Zopa: KI im Bankwesen – 1,8 Milliarden Pfund eingespart, 27.000 Arbeitsplätze in Gefahr

Generative KI verändert das britische Bankwesen in einem noch nie dagewesenen Tempo. Laut einer gemeinsamen Analyse der Digitalbank Zopa und Juniper Research werden die Investitionen bis 2030 voraussichtlich 1,8 Milliarden Pfund erreichen – was den erwarteten Kosteneinsparungen entspricht und eine vollständige Rendite für jedes ausgegebene Pfund bedeutet. Hinter den finanziellen Vorteilen verbergen sich jedoch erhebliche menschliche Kosten: Rund 27.000 Arbeitsplätze im Finanzsektor – 10 % der Beschäftigten in dieser Branche – werden voraussichtlich wegfallen.

Dieser Artikel untersucht, wie GenAI das Bankwesen verändert – vom Backoffice bis zur Kundenbindung – und was dies für die Beschäftigten, die Institutionen und das regulatorische Umfeld bedeutet.

GenAI spart Milliarden und verdrängt gleichzeitig Arbeitsplätze

Massive Investitionen und Kapitalrendite

• Britische Banken werden bis 2030 1,8 Milliarden Pfund in generative KI-Systeme investieren, wodurch voraussichtlich entsprechende Kosteneinsparungen erzielt werden – ein seltener Full-Cycle-ROI.
• Die Betonung schneller Renditen verdeutlicht die wachsende Bedeutung von GenAI in Bankstrategien.
  

Produktivitätssteigerungen

• Die Studie prognostiziert bis 2030 Einsparungen von 187 Millionen Stunden, wobei 82 % davon auf Backoffice-Tätigkeiten wie Compliance, Abstimmung und Dokumentenprüfung entfallen.
• Nach Angaben des Parlaments könnte der breite Einsatz von GenAI den Zeitaufwand für Tätigkeiten im Finanzbereich um durchschnittlich 36% reduzieren, was 130.000 Vollzeitstellen entspricht.
  

Die stille Revolution: Automatisierung im Backoffice

• Durch die Automatisierung der Backoffice-Prozesse sollen jährlich 923 Millionen Pfund eingespart werden – das entspricht mehr als der Hälfte der insgesamt erwarteten Kosteneinsparungen.
• KI ist in der Lage, mühsame Aufgaben wie die Einhaltung von KYC-/AML-Vorschriften, die Betrugsüberwachung und das Risikomanagement zu automatisieren – Tätigkeiten, die traditionell manuell und fehleranfällig sind.
• Angesichts von Vorschriften wie den APP-Betrugsrichtlinien ist eine KI-gestützte Betrugserkennung in Echtzeit sowohl eine kostensparende als auch eine wettbewerbstechnische Notwendigkeit.
  

KI-gesteuerte Personalisierung: Mehr als nur Effizienz

Verbessertes Kundenerlebnis

• Britische Banken investieren bis 2030 über 1,1 Milliarden Pfund in kundenorientierte KI.
• GenAI-gestützte virtuelle Assistenten und Chatbots werden immer dialogorientierter und leistungsfähiger und verändern damit den Kundenservice grundlegend.
• Diese Tools sollen jährlich 540 Millionen Pfund einsparen und 26 Millionen Arbeitsstunden von Kundendienstmitarbeitern einsparen.
  

Intelligenteres Portfoliomanagement

• 145 Millionen Pfund wurden für KI-Tools für das Portfoliomanagement bereitgestellt, wo KI die Datensynthese, Simulation und Berichterstattung unterstützt.
• KI wird als Ergänzung und nicht als Ersatz angesehen – sie ermöglicht es menschlichen Beratern, sich neben der KI-Intelligenz auf die Strategie und den Aufbau von Beziehungen zu konzentrieren.
  

Auswirkungen auf die Belegschaft: Verlust von Arbeitsplätzen, Erwerb von Qualifikationen

Prognostizierte Verdrängung

• Bis 2030 werden schätzungsweise 27.000 Stellen – vor allem im Kundenservice (14.000) und im Backoffice-Bereich (10.000) – durch KI und Automatisierung verändert werden.
• Die Automatisierung sich wiederholender Aufgaben durch KI beschleunigt den Stellenabbau, insbesondere bei traditionellen Banken.
  

Chance zur Reinvestition in Menschen

• Der Bericht argumentiert, dass die Verdrängung eine Chance bietet, die Arbeitskräfte umzuschulen – weg von Aufgaben wie der Dateneingabe hin zu Funktionen in den Bereichen KI-Governance, Datenstrategie und Automatisierungsüberwachung.
• Der CTO von Zopa betont, dass GenAI eine seltene Gelegenheit bietet, Finanzkarrieren neu zu denken, anstatt nur auf Disruption zu reagieren.
  

Wettbewerbsunterschiede: Digitale Banken vs. traditionelle Banken

• Digital-first-Banken wie Zopa mit nativer KI-Integration sind für diesen Wandel am besten gerüstet – sie sind weniger durch Altsysteme belastet und können Innovationen schneller skalieren.
• Traditionelle Banken sind mit größeren Umbrüchen konfrontiert – längere Übergangszyklen und größere Backoffice-Flächen machen die Einführung von GenAI komplexer.
• Wenn sich traditionelle Institute nicht schnell anpassen, werden die Herausforderer-Banken zunehmend das Tempo des Wandels vorgeben.
  

Das Gesamtbild und allgemeine Trends

Globale Prognosen zum Verlust von Arbeitsplätzen

• Bis 2030 wird KI weltweit 1,2 Millionen Arbeitsplätze im Bankwesen verdrängen und 2,3 Millionen neue Stellen schaffen – was eher zu einer Nettoverlagerung als zu bloßen Einsparungen führen wird.
• Schätzungen für Großbritannien – 230.000 potenziell verlorene Arbeitsplätze bis 2035 gegenüber 100.000 neu geschaffenen Stellen – unterstreichen die Bedeutung einer strategischen Umschulung.
  

Steigerung der betrieblichen Effizienz

• Generative KI kann Prozesszeiten erheblich verkürzen:
  
  • Die Kosten für die Kundenaufnahme sinken um 60 %.
  • Die Kosten für die Dokumentenverarbeitung sinken um 80 %.
  • Die Kosten für die Compliance-Berichterstattung sinken um 67 %.

Trendbestätigungen

• McKinsey berichtet von erheblichen Produktivitätssteigerungen – 40 % weniger Bearbeitungszeit und schneller ROI innerhalb von 18 bis 24 Monaten für Early Adopters.
• Branchenweit nehmen die Investitionen in Finanz-KI zu – der weltweite Markt für generative KI im Bankwesen wird von 2024 bis 2030 voraussichtlich um über 1.400 % wachsen, unter anderem um den steigenden Anforderungen in den Bereichen Betrugserkennung, Personalisierung und Compliance gerecht zu werden.
  

Die Zukunft vorantreiben: Das JOBS 2030-Programm von Zopa

Um die Auswirkungen auf die Belegschaft abzumildern, hat Zopa „JOBS 2030“ ins Leben gerufen, eine Strategie, mit der innerhalb von fünf Jahren 100.000 britische Bankfachleute in GenAI-Disziplinen umgeschult werden sollen.

Die Initiative umfasst:

• Schulungsmodule für Ingenieure und Betriebspersonal
• Ein zukünftiges GenAI-Engineering-Programm
• Expansion über die Zopa Coding Academy

Das Ziel: Mitarbeiter mit KI-gestützten Fähigkeiten ausstatten und die Qualifikationslücke schnell schließen.

Expertenmeinungen

• Peter Donlon (CTO von Zopa): „GenAI ist keine Funktion – es ist grundlegend.“ Er verglich dessen transformativen Einfluss mit dem Internet oder Cloud Computing.
• Nick Maynard (VP von Juniper) betonte die doppelte Natur von GenAI: Es schafft sowohl Risiken – in Form von Veränderungen der Arbeitsrollen – als auch Chancen – für digital orientierte Banken, die Branche anzuführen.
  

Was können Banken und Fintechs tun?

Strategische Maßnahmen:

1. Proaktive Umschulung der Belegschaft für KI-zentrierte Aufgaben
2. Priorisierung der KI-Integration in arbeitsintensiven Bereichen – Backoffice und Kundenservice
3. Nutzung hybrider Mensch-KI-Modelle – KI für Routineaufgaben, Menschen für Ausnahmen
4. Partnerschaften mit Bildungsanbietern zur Ausweitung von Zertifizierungen im Bereich KI-Governance
5. Modernisierung von Systemen zur Unterstützung der Integration von KI-Agenten und Compliance-Tools
   

Ohne mutiges Handeln laufen traditionelle Banken Gefahr, ins Hintertreffen zu geraten; mit mutigem Handeln können sie den Wandel anführen.

Schlussfolgerung

Der Bericht von Zopa und Juniper unterstreicht, dass generative KI nicht nur ein Werkzeug ist, sondern ein Katalysator für Veränderungen. Backoffice-Abläufe, Kundenschnittstellen und Portfoliomanagement entwickeln sich in Richtung intelligenter Automatisierung. Diese Entwicklung verspricht Einsparungen in Milliardenhöhe und ein neu belebtes Bankerlebnis, erfordert aber auch eine mutige Reaktion auf die drohende Gefahr: den Verlust Tausender Arbeitsplätze im Finanzsektor.

Um erfolgreich zu sein, muss die Finanzbranche ebenso viel in Menschen wie in Technologie investieren. Mit Programmen wie JOBS 2030 und Umschulungsmaßnahmen sichern Banken aktiv ihre Relevanz und gestalten die Zukunft des Bankwesens – anstatt zu riskieren, ins Hintertreffen zu geraten.

The AI revolution in banking is here. The question is not whether to adapt—but how.

FAQs: GenAI im Bankwesen

Was führt zu Einsparungen in Höhe von 1,8 Milliarden Pfund?

Investitionen in GenAI in den Bereichen Betrieb und Kundenservice führen bis 2030 zu Kosteneinsparungen in Höhe der Investitionssumme.

Wo werden die meisten Zeiteinsparungen erzielt?

82 % der Produktivitätssteigerungen stammen aus Backoffice-Bereichen wie Compliance, Risiko und Berichterstattung.

Wie viele Arbeitsplätze sind gefährdet?

Bis 2030 könnten durch KI-gesteuerte Automatisierung rund 27.000 Stellen wegfallen, wobei der Kundenservice und Verwaltungspositionen am stärksten betroffen sind.

Ist der Verlust von Arbeitsplätzen ein absoluter Verlust?

Nein – zwar schrumpft die Zahl der repetitiven Tätigkeiten, aber es gibt Möglichkeiten zur Umschulung in den Bereichen KI-Governance, Datenstrategie und hybride Mensch-KI-Rollen.

Warum sind digitale Banken im Vorteil?

Mit schlankeren Tech-Stacks und einem auf KI ausgerichteten Produktdesign können sich digitale Banken wie Zopa schneller anpassen und Innovationen schneller skalieren. Traditionelle Banken sehen sich bei der Modernisierung mit größerer Trägheit und Komplexität konfrontiert.